Банк заблокировал расчётный счёт ИП или ООО: первые действия
Если заблокировали расчётный счёт ИП или ООО, первым делом выясните по письму банка, какая мера применена: ограничение по договору, отказ в операции или высокий риск по платформе ЗСК. Затем — письменное пояснение с документами о реальности операций. Не снял банк — обращение в Банк России.
Шаг 1. Узнать основание письменно
Запрос документов «в рамках 115-ФЗ» ещё не говорит, какая мера применена. Определяют её по письменному ответу банка.
Если банк отказал в операции, отказался от договора счёта или расторг его, по пункту 13.1-1 статьи 7 115-ФЗ он сообщает дату и причины решения. В письме банку просите назвать норму закона и меру.
Шаг 2. Понять, какая это ветка
- Ограничение по договору — блок карты, ДБО или онлайн-банка со ссылкой на пункты условий. Маршрут: пояснение или претензия в банк, затем обращение в Банк России, дальше суд. МВК такие ограничения не рассматривает.
- Письменный отказ в операции по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ (или отказ заключить договор счёта) — клиент подаёт в банк документы по пункту 13.4; если банк сообщил о невозможности устранить основания, можно обратиться в межведомственную комиссию (пункт 13.5).
- Высокий риск по платформе ЗСК («красная зона») — отдельная ветка: по нашей справке, заявление в банк, затем, если банк не реабилитировал, межведомственная комиссия и суд; уточняйте у юриста. Подробно — ЗСК: красная зона.
Шаг 3. Пояснение с документами
Пояснение раскрывает экономический смысл операций и источник средств. Для бизнеса прикладывают договоры, счета на оплату, акты или накладные, чеки, переписку с контрагентами.
Отправляйте на электронную почту банка и дублируйте в чат банка; усиленный способ — ценное письмо с описью вложения и уведомлением. Подтверждение отправки сохраняйте.
Подробнее о составе — пояснения банку по 115-ФЗ и какие документы приложить.
Шаг 4. Если банк не снял ограничения
Следующая ступень — обращение в Банк России на действия банка. Банк России обычно не снимает ограничения сам, а проверяет банк.
Полная лестница шагов — на странице разблокировка расчётного счёта.
ИП и ООО: в чём разница
Маршрут по закону один, документы оформляются под реквизиты ИП или организации. Готовых шаблонов под юрлицо в нашей базе нет — документ юрист собирает под конкретное дело.
Если операции приостановила налоговая (решение ФНС, долг по ЕНС, неподанная декларация) — это не 115-ФЗ. Смотрите налоговая заблокировала счёт.
Раздел: Юрист по 115-ФЗ для бизнеса
Частые вопросы
Банк заблокировал счёт ООО и молчит. Что писать?
Письменно просить назвать норму закона и применённую меру; по пункту 13.1-1 статьи 7 115-ФЗ банк сообщает дату и причины решения об отказе.
Можно ли сразу подать в МВК?
Нет: только после письменного отказа банка по пункту 11, документов клиента по пункту 13.4 и сообщения банка о невозможности устранить основания. Ограничение по договору МВК не рассматривает.
Что приложить к пояснению ИП?
Договоры, счета, акты или накладные, чеки, переписку с контрагентами — то, что подтверждает реальность операций.
Сколько займёт разблокировка?
Сроки не называем — всё индивидуально.