Разблокировка расчётного счёта по 115-ФЗ — по ступеням
Разблокировка расчётного счёта по 115-ФЗ идёт по ступеням: письменное пояснение или претензия в банк с документами, затем обращение в Банк России, если банк не снял ограничения. Межведомственная комиссия — после письменного отказа банка по пункту 11 и сообщения о невозможности устранить основания. Дальше — суд.
Ступень 1. Банк
Цель — ответить на запрос банка, обосновать операции и источник средств, потребовать снять ограничения и восстановить ДБО.
Документ — письменное пояснение; более жёсткий вариант — досудебная претензия с тем же обоснованием, требованием и сроком ответа.
Приложения — документы по операциям и источнику средств, копия запроса банка.
Ступень 2. Банк России
Когда: банк не снял ограничения после пояснений или не ответил по существу. Просим Банк России проверить обоснованность действий банка и сообщить основания сохранения ограничений.
Прикладываем копию запроса банка, копию пояснений с приложениями и ответ банка, если он есть. Подача — через интернет-приёмную Банка России. Подробно — обращение в Банк России.
Ступень 3. Межведомственная комиссия — не для всех
Межведомственная комиссия — если банк письменно отказал в операции по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ (или в заключении договора счёта), клиент представил документы по пункту 13.4, а банк сообщил о невозможности устранить основания (пункт 13.5).
Ограничение ДБО или счёта по договору МВК не рассматривает. Красная зона ЗСК — отдельная ветка, по нашей справке тоже с заявлением в МВК, если банк не реабилитировал; уточняйте у юриста.
Подробно — межведомственная комиссия по 115-ФЗ.
Ступень 4. Суд
При ограничении по договору после банка и Банка России — суд (в базе: «дальше суд»).
По нашей справке, если МВК по красной зоне ЗСК поддержала банк, её решение обжалуют в суде; уточняйте у юриста.
Принципы
- Не останавливаться на формальном отказе банка — продолжать письменно фиксировать обращения.
- Собирать доказательства заранее: выписки, договоры, переписку.
- Банк и Банк России можно писать в один день, сохраняя подтверждение отправки по каждому каналу.
Стоимость ведения для ИП и ООО — решает владелец.
Раздел: Юрист по 115-ФЗ для бизнеса
Частые вопросы
Банк России сам снимет блокировку?
Обычно Банк России по 115-ФЗ не снимает ограничения напрямую, а проводит проверку банка. Поэтому в обращении просят проверить действия банка и сообщить основания.
Что такое досудебная претензия в банк?
То же обоснование операций и источника средств, оформленное как претензия с требованием и сроком ответа.
С чего начать, если не понятно, по какой статье блок?
С письменного запроса банку: назвать норму закона и меру. Без этого маршрут не выбрать.
Гарантируете разблокировку?
Нет. Маршрут — это порядок защиты прав, а не гарантия результата.