Главная › Банк заблокировал расчётный счёт ИП или ООО: первые действия
Пояснения банку по 115-ФЗ: из чего они состоят
Пояснения по 115-ФЗ — письменный ответ на запрос банка. В них описывают экономический смысл операций, источник средств, контрагентов и прикладывают подтверждающие документы: договоры, счета, акты, накладные, чеки, переписку. Заканчивают просьбой восстановить полный доступ к счёту и ДБО и снять все ограничения.
Структура пояснения
- Шапка. Банк, от клиента, телефон и почта, реквизиты счетов, дата и ссылка «в ответ на запрос банка».
- Характер и экономический смысл операций. Кратко: оплата от контрагентов, расчёты с поставщиками, поступления за работы и услуги.
- Источник средств. Выручка, оплата по договорам и другие законные поступления.
- Контрагенты и документы. Перечень приложенных договоров, счетов, актов или накладных, чеков, переписки.
- Просьба. Восстановить полный доступ к счёту и ДБО, снять действующие ограничения.
Готовый шаблон в нашей базе написан под физлицо; для ИП и ООО документ адаптируется под реквизиты бизнеса — это делает юрист.
Чего в пояснении не делать
- Не ссылаться на межведомственную комиссию безусловно. Пока нет письменного отказа банка по пункту 11 и сообщения по пункту 13.4, допустима только условная форма: «при получении от Банка решения об отказе … оставляю за собой право обжаловать его в межведомственную комиссию».
- Не выдавать информационные письма Банка России за требование закона: письмо носит рекомендательный характер, и банк снимает такой довод одной строкой.
Куда отправлять
На электронную почту банка с дублем в чат; усиленный способ — ценное письмо с описью. Сохраняйте подтверждение отправки.
Что приложить — подробно на странице банк запросил документы по 115-ФЗ. Если банк не снял ограничения — обращение в Банк России.
Подготовить пояснение с юристом
Раздел: Банк заблокировал расчётный счёт ИП или ООО: первые действия
Частые вопросы
Есть ли у вас образец пояснений?
Структура приведена выше. Готовый текст под конкретное дело собирает юрист: шаблона под юрлицо в нашей базе нет.
Нужно ли прикладывать документы?
Да: пояснение без договоров, счетов, актов и переписки не подтверждает реальность операций.
Что делать, если банк не ответил?
Следующая ступень — обращение в Банк России, если банк не снял ограничения.